AML (Anti Lavado de Dinero)
Fecha: 01/Ene/2025
Versión: 1.0
Introducción
Superstars Entertainment B.V. está licenciada y regulada por el Gobernador de Curazao para ofrecer juegos remotos (en línea) a través de Internet, bajo las Regulaciones de Juegos Remotos. Según las condiciones de la licencia emitida por las autoridades de Curazao, ClubR10.com está obligada a implementar medidas adecuadas para evitar que sus sistemas sean utilizados con fines de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo u otras actividades delictivas. Por lo tanto, ClubR10.com debe cumplir con las disposiciones contenidas en el marco legal, a saber, la Ley de Productos del Crimen de 2002 (Parte 7) y el Reglamento sobre Lavado de Dinero, Financiamiento del Terrorismo y Transferencia de Fondos (información sobre el pagador) No. 692 del 26 de junio de 2017, así como cualquier nota de orientación emitida por las autoridades pertinentes.
Objetivo de la Política
ClubR10.com está totalmente comprometida a mantenerse constantemente alerta para prevenir el lavado de dinero y combatir el financiamiento del terrorismo con el fin de minimizar y gestionar riesgos, tales como riesgos reputacionales, riesgos legales y riesgos regulatorios. También está comprometida con su deber social de prevenir delitos graves y no permitir que sus sistemas sean utilizados para facilitar estos delitos. La empresa se esforzará por mantenerse actualizada sobre los desarrollos a nivel nacional e internacional en cualquier iniciativa para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Se compromete a proteger en todo momento la organización y sus operaciones, salvaguardando su reputación y defendiendo contra la amenaza del lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades delictivas.
Obligaciones
Designar a uno de sus altos directivos como Oficial de Reporte de Lavado de Dinero (MLRO, por sus siglas en inglés), cuyas responsabilidades incluirán las obligaciones requeridas por las leyes, regulaciones y notas de orientación. Todas las sospechas de intentos de lavado de dinero deben ser reportadas al MLRO, pero dicha sospecha no debe ser comunicada al cliente y cualquier acción adicional debe esperar autorización. El MLRO será responsable de la comunicación con las autoridades legales competentes, de presentar Reportes de Actividad Sospechosa y de solicitar autorizaciones en la jurisdicción donde se realizó la transacción, cuando sea apropiado. También garantizará que se mantengan registros adecuados de todos los reportes relacionados.
Tomar medidas razonables para establecer la identidad de cualquier persona a la que se le ofrezca el servicio.
ClubR10.com implementará una política completa de "Conozca a su Cliente" (Know Your Customer - KYC). Esto ayudará no solo a abordar las amenazas de lavado de dinero, sino también otras amenazas de fraude en general. Los clientes serán informados en el momento del registro y en el sitio web de soporte no transaccional de que la empresa utilizará herramientas de verificación en línea y que, en caso de no cumplir con los criterios establecidos, se solicitarán documentos de verificación de identidad y dirección.
Mantener en todo momento una lista en línea segura de todos los jugadores registrados.
Retener documentos de identificación y documentación de transacciones según lo definido en las leyes, regulaciones y notas de orientación.
El negocio no manejará efectivo, mitigando así los riesgos asociados con dinero falsificado.
Los sistemas operarán para registrar todas las transacciones de una cuenta. Estos historiales de cuentas estarán sujetos a un programa de verificaciones regulares y continuas contra indicadores de fraude y responsabilidad social. Cuando se detecten patrones inusuales de apuestas y ganancias, estos también se cruzarán con historiales de llamadas para garantizar que el personal no esté coludiendo con los clientes ni actuando de manera ilícita.
ClubR10.com también mantendrá un registro de los clientes que identifique como de alto riesgo o políticamente expuestos. Estas cuentas estarán sujetas a una mayor supervisión y controles más frecuentes.
En general, cuando se identifique un comportamiento ilegal o inapropiado por parte del personal, los procedimientos de investigación y disciplina seguirán los establecidos en los contratos de los empleados, según lo requerido por las directivas de la legislación laboral. En casos como la sospecha de fraude transaccional, se podrán aplicar medidas como la suspensión, especialmente cuando dichas actividades formen parte de la descripción del trabajo del empleado.
Todas las transacciones realizadas en nuestro sitio pueden ser controladas para evitar actividades de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo. Las transacciones sospechosas serán reportadas a la autoridad competente, dependiendo de la jurisdicción que rija la transacción.
Si nuestro departamento de riesgo y fraude sospecha de fraude, puede requerir que el jugador proporcione la documentación adecuada. Si hay pruebas suficientes de comportamiento fraudulento (por ejemplo, repudio bancario, cuenta operada por terceros, uso de documentos falsificados, fraude en medios de pago, etc.), la cuenta será suspendida hasta que la situación se aclare. La suspensión será comunicada a la autoridad competente junto con los respectivos fundamentos (pruebas o evidencia recopilada) dentro de las 24 horas y a las autoridades responsables de los procedimientos penales. Paralelamente a la suspensión, ClubR10.com podrá proceder a la inmovilización, como medida precautoria, del saldo de la cuenta del jugador hasta la decisión de las autoridades competentes.
Proporcionar formación inicial y continua a todo el personal relevante, incluyendo, pero no limitándose a:
- Responsabilidades personales del personal;
- Procedimientos para la identificación de jugadores;
- Monitoreo de la actividad del jugador;
- Mantenimiento de registros;
- Reporte de cualquier transacción inusual o sospechosa;
- Patrones de apuestas inusuales;
- Patrones sospechosos de depósitos y retiros (tamaño y frecuencia);
- Fiabilidad de los datos de la tarjeta;
- Problemas de verificación de clientes y robo de identidad;
- Vínculo entre cuentas/múltiples cuentas;
- Cuentas en jurisdicciones de alto riesgo;
- Diligencia debida del cliente (CDD), incluidos los requisitos reforzados para clientes de alto riesgo, lo que incluye a las Personas Políticamente Expuestas (PEP).
Asegurar que esta política se desarrolle y mantenga en línea con la evolución de las obligaciones legales y regulatorias, así como con las recomendaciones de las autoridades competentes.
Examinar con especial atención, y en la medida de lo posible, el contexto y propósito de cualquier transacción compleja o de gran volumen, así como cualquier transacción que, por su naturaleza, pueda estar relacionada con el lavado de dinero o la financiación del terrorismo.
ClubR10.com podrá cancelar cuentas con efecto inmediato y retener todos los fondos de la cuenta en caso de sospecha creíble de actividad fraudulenta, incluyendo, pero no limitándose a, el suministro de datos personales fraudulentos, falsificados, alterados o robados, así como en el caso de registros múltiples de cuentas.
Reportar cualquier sospecha o conocimiento de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo a la Unidad de Análisis de Inteligencia Financiera (FIAU), establecida por ley como la agencia gubernamental responsable de la recopilación, procesamiento, análisis y difusión de información con el objetivo de prevenir el lavado de dinero y combatir la financiación del terrorismo.
En este caso, la Actividad Sospechosa se refiere a transacciones sospechosas, perfiles extremos de jugadores, cuando los depósitos no coinciden, entre otros elementos. Otros ejemplos concretos de cómo identificamos a los jugadores que requieren que nuestro equipo adopte un enfoque de monitoreo de riesgos de nuestros clientes y cuándo realizar verificaciones de diligencia debida reforzada en los perfiles de los jugadores pueden incluir:
- Pasaporte o documento de identidad.
- Factura de servicios públicos.
- Extracto bancario.
- Otra prueba de identidad.
Las verificaciones de Diligencia Debida Reforzada están sujetas al perfil de los jugadores y al nivel de riesgo que representan para nosotros. Solo cuando determinemos algunos de los puntos anteriores o una combinación de varios, marcaremos al cliente o clientes en cuestión y llevaremos a cabo un monitoreo de riesgos. Esto incluirá verificaciones sobre dónde trabaja el cliente, el valor de su vivienda, dónde vive y comparaciones para determinar si el valor de la vivienda es lógico en relación con los gastos del cliente.
Dentro de este marco, los Reportes de Actividad Sospechosa (SARs) son un requisito obligatorio.
ClubR10.com garantiza que cualquier empleado informe al equipo de riesgo si tiene motivos para sospechar que una persona o cliente está involucrado en el lavado de dinero o en la financiación del terrorismo. Cualquier empleado que no lo haga puede enfrentarse a un proceso penal.
Las escalaciones de SARs deben realizarse de manera confidencial y discreta, en formato manuscrito y no por correo electrónico, para garantizar el máximo anonimato.
Un empleado no debe, bajo ninguna circunstancia, divulgar o discutir cualquier inquietud relacionada con el AML con la persona o personas sujetas a una investigación, ni con ninguna otra persona. La divulgación (también conocida como "tipping off") está estrictamente prohibida y conlleva graves sanciones legales.
Además, y con el fin de protegernos lo máximo posible, no se debe dejar ningún comentario en una cuenta que pueda indicar que se sospecha de lavado de dinero, ya que un jugador tiene derecho, en cualquier momento, a solicitar todas las notas o comentarios en su cuenta.
Cooperar con todas las autoridades administrativas, de cumplimiento y judiciales relevantes en su esfuerzo por prevenir y detectar actividades delictivas.
Además, la empresa deberá:
No aceptar abrir cuentas anónimas o cuentas con nombres ficticios de manera que el verdadero propietario beneficiario no sea conocido.
No aceptar dinero en efectivo de los jugadores.
Los fondos solo pueden ser recibidos de los jugadores a través de los siguientes métodos: tarjetas de crédito, tarjetas de débito, transferencia electrónica, transferencia bancaria, cheques y cualquier otro método aprobado por el regulador.
No registrar a un jugador que tenga menos de dieciocho (18) años de edad.
Solo registrar una única cuenta a nombre de una persona en particular.
Las prácticas de cuentas múltiples están estrictamente prohibidas.
Transferir pagos de ganancias o reembolsos a la misma fuente de donde provienen los fondos, siempre que sea posible.
No aceptar una apuesta a menos que se haya establecido una cuenta de usuario a nombre del jugador y haya fondos suficientes en la cuenta para cubrir el monto de la apuesta.
No aceptar una apuesta a menos que los fondos necesarios para cubrir el monto de la apuesta sean proporcionados de una manera aprobada.
No aceptar jugadores que residan o jueguen desde jurisdicciones no reconocidas.
No realizar un pago superior a trescientos EUR (€ 300) o acumulativo desde una cuenta de usuario a un jugador hasta que se hayan verificado su identidad, edad y lugar de residencia.
Si no se registra ninguna transacción en una cuenta de usuario durante treinta meses, cerrar la cuenta de usuario y remitir el saldo de esa cuenta al jugador, o si el jugador no puede ser localizado satisfactoriamente, al regulador.
Cuando se considere necesario, verificar la solvencia del jugador con terceros que previamente hayan proporcionado información sobre el jugador.
Si se descubre que una persona ha proporcionado información falsa al presentar documentos de diligencia debida, no registrar a dicha persona. Si esa persona ya ha sido registrada, la empresa cancelará inmediatamente su registro como jugador con la empresa.
El cliente declara y garantiza expresamente que todos los montos depositados y utilizados para participar en los juegos en línea remotos de ClubR10.com provienen de fuentes legítimas y no están relacionados con ninguna actividad fraudulenta, lavado de dinero o actividades que sean consideradas ilícitas por la ley, como el lavado de dinero o la financiación del terrorismo. De conformidad con la legislación vigente y las regulaciones que puedan ser emitidas en cualquier momento por el regulador sobre la prevención del lavado de dinero y la financiación del terrorismo, ClubR10.com se reserva el derecho de tomar cualquier medida que considere necesaria para cumplir con estos requisitos. Los usuarios no pueden utilizar préstamos para participar en el sitio web de ClubR10.com.
ClubR10.com no concederá al usuario ningún tipo de préstamo ni mecanismo que le permita obtener préstamos o transferir fondos entre jugadores en ningún momento. ClubR10.com se reserva el derecho de supervisar cualquier transferencia de fondos que sea depositada o retirada por cualquier usuario y de reportar cualquier información del usuario a las autoridades regulatorias o criminales y/o proveedores de servicios de pago. ClubR10.com mantiene el dinero de los jugadores en una cuenta que está legalmente separada de los fondos propios de ClubR10.com.
Asimismo, se reserva el derecho de retener todos los fondos de un cliente bajo su propio criterio si considera que provienen directa o indirectamente de actividades ilícitas o fraudulentas. Una vez confirmado el depósito, el cliente podrá utilizar los fondos depositados para realizar apuestas. Los depósitos se acreditan en la cuenta del jugador tan pronto como la transferencia bancaria se valida con éxito. Los depósitos y retiros solo se realizan en Reales brasileños (R$), Dólares estadounidenses (US$) y Euros (€). El monto mínimo de depósito es de BRL 60, USD 10 o EUR 10. Es responsabilidad exclusiva del cliente verificar si su banco impone alguna tarifa sobre estas transferencias. El cliente declara que es el titular de la cuenta de pago proporcionada a ClubR10.com y que los métodos de pago utilizados están asociados a esa misma cuenta, o si no es posible, asociados a una cuenta de su propiedad. El saldo total de la cuenta del jugador incluye el saldo del casino, el saldo real de apuestas deportivas, el saldo de bonos de casino y el saldo de bonos de apuestas deportivas. La existencia de dos billeteras (casino y apuestas deportivas) no cambia el comportamiento de la cuenta del jugador al realizar una solicitud de retiro. En consecuencia, al realizar una solicitud de retiro, independientemente del saldo a retirar, si los fondos se transfieren desde la billetera del casino, esto podría resultar en la pérdida o cancelación de los bonos de apuestas deportivas. Los retiros deben realizarse por el mismo método utilizado para los depósitos siempre que el método lo permita. Si el método de depósito no permite retiros, estos deben realizarse mediante transferencia bancaria a la cuenta proporcionada por el usuario al registrarse o a la cuenta de pago que haya indicado y posea para este propósito. Los retiros solo pueden procesarse desde la cuenta de efectivo de apuestas deportivas. Cualquier retiro desde la cuenta de efectivo del casino solo podrá realizarse transfiriendo primero el monto de retiro a la cuenta de efectivo de apuestas deportivas y luego solicitando que el retiro se procese desde dicha cuenta. Sin embargo, tenga en cuenta que cualquier transferencia de fondos de la cuenta de efectivo del casino a la cuenta de efectivo de apuestas deportivas se considerará un retiro de la cuenta de efectivo del casino y, en consecuencia, podría resultar en la pérdida o anulación de los bonos y promociones del producto de casino. ClubR10.com revisa el gasto de los jugadores y su actividad de juego para detectar actividades sospechosas.
Antes de que se procese cualquier retiro, se llevan a cabo los siguientes procedimientos:
Se revisa el historial de depósitos del cliente para confirmar que no se han realizado pagos sospechosos en su cuenta. Se analiza la frecuencia y la suma de los depósitos para garantizar que estén dentro de un rango normal para el cliente, basado en su historial de depósitos y en el rango general de depósitos en toda nuestra red.
Se revisa la actividad del cliente para asegurarse de que ha jugado en el casino y no está utilizando ClubR10.com como un método para transferir dinero.
Siempre que sea posible, los fondos deben ser reembolsados al mismo método de pago original utilizado por el jugador para realizar un depósito.
Para cumplir con los requisitos legales, tu identidad debe ser verificada por ClubR10.com. Para este propósito, en tu primera solicitud de retiro debes enviarnos un correo electrónico a [email protected] con al menos los siguientes documentos:
- Documento de identidad con foto y fecha de nacimiento;
- Comprobante de domicilio;
- Comprobante de titularidad de la cuenta.
Siempre que desees cambiar tu cuenta de pago, debes enviar un nuevo comprobante de titularidad de la nueva cuenta.
Sin estos documentos, tu pago no será procesado. Tu cuenta de jugador no debe ser utilizada o tratada como una cuenta bancaria. En caso de depósitos o retiros sin actividad de juego, o actividad utilizando proporciones reducidas de los depósitos iniciales, ClubR10.com se reserva el derecho de solicitar explicaciones antes de procesar la solicitud de retiro en cuestión. Tu solicitud de retiro será cancelada en un plazo de 72 horas desde la fecha de tu solicitud si no proporcionas a ClubR10.com la información necesaria para verificar tu identidad. Todos los retiros son gratuitos.
Persona políticamente expuesta
Las directrices europeas sobre “La Prevención del Lavado de Dinero proveniente de Actividades Criminales y la Financiación del Terrorismo” entraron en vigor, cambiando la definición de persona políticamente expuesta. Para minimizar los riesgos de corrupción y lavado de dinero, ClubR10.com está obligado por ley a recopilar datos e identificar qué clientes o beneficiarios de clientes deben ser considerados como personas políticamente expuestas, sus familiares o asociados cercanos. De acuerdo con la ley “Sobre la Prevención del Lavado de Dinero proveniente de Actividades Criminales y la Financiación del Terrorismo”, se considerará persona políticamente expuesta (en adelante, PEP) a toda persona que ocupe o haya ocupado un cargo público destacado en un país de la Unión Europea, del Espacio Económico Europeo o en un tercer país, incluyendo altos funcionarios estatales, jefes de unidades administrativas del estado (municipios), jefes de gobierno, ministros (viceministros o asistentes de viceministros si tales posiciones existen en el país correspondiente), secretarios de estado u otros funcionarios de alto nivel en el gobierno o en la administración estatal (municipio), miembros del parlamento u órganos legislativos similares, miembros del consejo de administración de un partido político, jueces de tribunales constitucionales, tribunales supremos o de otros niveles (miembros del sistema judicial), miembros del consejo o de la junta de una institución de auditoría suprema, miembros del consejo o de la junta de un banco central, embajadores, encargados de negocios, altos oficiales de las fuerzas armadas, miembros del consejo o de la junta de una empresa estatal, directores (subdirectores) de una organización internacional y miembros de su junta directiva o personas que ocupen cargos equivalentes en dicha organización.
Se considerará familiar de una persona políticamente expuesta a:
- Un cónyuge o persona considerada equivalente a un cónyuge. Se considerará equivalente a un cónyuge únicamente si tal estatus es reconocido por las leyes del país correspondiente;
- Un hijo o un hijo del cónyuge de una persona políticamente expuesta, su cónyuge o persona considerada equivalente a un cónyuge;
- Un padre, abuelo o nieto;
- Un hermano o hermana.
Un asociado cercano de una persona políticamente expuesta es un individuo públicamente conocido por mantener relaciones comerciales u otro tipo de relaciones cercanas con una persona políticamente expuesta, o que sea accionista de una misma empresa comercial junto con una PEP, así como cualquier individuo que sea el único propietario de una entidad legal que se sepa que ha sido creada en beneficio de una PEP.
Países prohibidos
Los siguientes países tienen restringida su participación en ClubR10.com: Estados Unidos de América y sus territorios, Aruba, Bonaire, Curazao, Francia, Países Bajos, Saba, Statia, San Martín, Singapur, Irán, Corea del Norte, Albania, Barbados, Botsuana, Camboya, Jamaica, Haití, Mauricio, Myanmar (Birmania), Nicaragua, Pakistán, Panamá, Sudán del Sur, Siria, Yemen y Zimbabue.
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